Наследование прочего имущества

Смерть заемщика по кредитному договору без поручителей

Оформление кредита – частое явление. Вместе с тем, возрастает число судебных разбирательств в данной сфере на основе законодательства Российской Федерации. Случаются разные ситуации, к примеру, человек, оформивший на себя кредит, умер, не погасив долг. От подобных случаев никто не застрахован, однако как у банка, так и у родственников умершего возникает вопрос: как теперь поступить с кредитной задолженностью, и является ли она действительной вообще? Данному вопросу посвящена полезная статья «Кредит в случае смерти заемщика», см в первоисточнике, которую вы может прочитать на сайте «Где взять денег».

Погашение кредита – обязанность наследника

Мнение, согласно которому кредит становится недействительным после смерти лица, оформившего его, является ошибочным. Долг в законодательстве позиционируется в качестве разновидности имущества человека. После его смерти все типы имущества оказываются в распоряжении наследников, которые устанавливаются в определенном порядке. Все дело в том, что в соответствии с первой частью 1175 ст. Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), прямая обязанность наследника – оплачивать долг, полученный в наследство.

Действие закона распространяется на всех

Есть разные варианты получения наследственных прав: в соответствии с законом, согласно содержанию завещания. По закону наследники также могут занимать определенную очередь для получения имущества. Однако это не имеет значения по отношению к долгу – 1175 статья распространяется на всех. Не влияет на действие этого закона и ценность имущества, полученного в наследство, поскольку для банка, оформившего кредит, главное – вернуть денежные средства, включая проценты.

Мнение кредитора

Со стороны кредитора ситуация рассматривается следующим образом. Имеется кредитный договор, тем не менее, денежные суммы для его погашения не поступают, и заемщик не дает о себе ничего знать. Банк обеспокоен сложившейся ситуацией, на протяжении некоторого времени продолжается начисление процентов и к ним добавляются штрафы за просрочку оплаты. Когда кредитор узнает о том, что заемщика нет в живых, первое, что он сделает – обратиться к его наследникам, требуя погасить не только сумму кредита, проценты, но и начисленные штрафы. Непосредственно с займом все предельно ясно, но с остальными задолженностями возникают сложности, потому что наследники могут отказаться оплачивать штрафы.      

Особенности погашения кредита наследником

Процесс переоформление долга на наследников заемщика занимает много времени и усилий. На принятие наследства после смерти человека отводится ровно полгода. В течение этого времени наследники могут заявить о себе. Только по истечении шести месяцев заявленные наследники получают в распоряжение имущество, в том числе, долг по кредитному договору. Соответственно, возможность погашать кредит возникает не сразу, а размер штрафа продолжает возрастать. Появляется масса сложностей. Наследник официально становится владельцем имущества сразу же после его открытия, согласно статье 1152 Гражданского кодекса РФ. Соответственно, на него тут же накладывается обязанность выплачивать кредит, а вместе с ним – пеню.

Уменьшение неустойки

Сложившаяся ситуация решается следующим образом. Погашение кредита с некоторой задержкой не сильно сказывается на благосостоянии банка, иными словами, он терпит незначительные убытки. Также в ходе судебного разбирательства будут учтены веские причины просрочки оплаты (смерть заемщика, незнание наследников о существование задолженности и пр.) и штраф существенно уменьшится.

Распределение задолженности между наследниками

Есть еще один аспект в затронутом вопросе, который может взволновать наследников. К примеру, наследником получено имущество, которое оценивается в 50 тысяч рублей. При этом долг по кредитному договору составляет 200 тысяч рублей. В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ, ответственность наследника не должна выходить за пределы полученного им имущества. Таким образом, в данном примере наследник должен банку не более 50 тысяч рублей. В обязательства наследника не входит продажа собственного имущества для погашения кредита. В таком случае кредитору остается требовать выплаты либо с других наследников, если таковые имеются, либо признать задолженность безнадежной. Если у заемщика имеется несколько наследников, то кредитная задолженность распределяется между всеми пропорционально размерам полученного имущества.

Вполне возможно, что срок кредитного договора истек, и банк не вправе требовать погашение кредита с наследника. Вы можете подробнее ознакомиться со сроком исковой давности по кредиту в статье.

Кредит под залог

Нередко кредит берется под залог. Тогда наследник становится еще и владельцем заложенного имущества. Данная ситуация значительно упрощает погашение кредита, поскольку банки, как правило, не возражают против продажи заложенного имущества, если полученные средства уйдут на выплату задолженной суммы. При этом если, например, кредит на 100 тысяч рублей взят под залог автомобиля стоимостью 400 тысяч рублей, то оставшаяся сумма – 300 тысяч остается у наследника после погашения кредита. За неимением наследников банк вправе подать иск в суд с требованием продать заложенное имущество.

Наследники, которые обязаны выплачивать кредит в связи со смертью заемщика, должны помнить следующее:

• банк не может обязать их выплачивать задолженность, если она превышает сумму полученного в наследство имущества;
• кредитор не имеет права требовать погашение задолженности досрочно;
• кредитор продолжает начислять проценты беспрерывно, несмотря на смерть заемщика ;
• помимо задолженности, наследники обязаны оплатить проценты;
• несвоевременное погашение кредита дает право кредитору устанавливать неустойку, которую тоже должен оплатить наследник.

11136